बैंक से Personal Loan कैसे ले
बैंक से लोन कैसे ले : कभी-कभी हमारे जीवन में ऐसा समय आ जाता है, जब हमें पैसों की अधिक आवश्यकता होती है | ऐसे में हम अपनें किसी मित्र, नजदीकी रिश्तेदार या अपनें पारिवारिक जनों के पास जाते है, जो इस घड़ी में हमारी मदद कर सके | ऐसी गंभीर परिस्थितियों में इनमें से यदि कोई भी आपकी मदद नहीं कर पाता है, तो वह वक्त आपके लिए और मुश्किल हो जाता है | ऐसे में आप बैंक से पर्सनल लोन (Personal Loan) ले सकते है, जो आपकी आपातकालीन स्थिति में धन प्राप्त करनें का एक अच्छा विकल्प है |
Personal Loan Online Application
हालाँकि आज के आधुनिक दौर में आपने ऐसे कई एडवर्टाइजमेंट (Advertisement) देखनें को मिलते है, जो बहुत ही कम इंटरेस्ट रेट (Interest Rate) पर पर्सनल अर्थात व्यक्तिगत लोन उपलब्ध कराते है | Loan Kaise Le, इससे संबधित पूरी जानकारी प्रदान की जा रही है, इसके साथ ही पर्सनल लोन लेने पर ब्याज दर, पात्रता और लोन लेने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स के बारें में पूरी जानकारी दी जा रही है |
पर्सनल लोन क्या है (What is Personal Loan)
Personal Loan in Hindi: बैंक और विभिन्न प्रकार की वित्तीय संस्थानों द्वारा लोगो का धन जमा करनें के साथ ही अनेक प्रयोजनों को पूरा करनें के लिए ऋण के रूप में धनराशि दी जाती है | पर्सनल या व्यक्तिगत ऋण भी इन्ही में से एक है | हालाँकि पर्सनल लोन लेने के कोई खास कारण होना आवश्यक नही है | दरअसल आप यह व्यक्तिगत ऋण अपनें जीवन की किसी आवश्यक आवश्यकता की पूर्ति के लिए ले सकते है |
सबसे खास बात यह है, कि इस प्रकार के अंतर्गत मिलने वाली धनराशि को आप स्वेच्छा से किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए कर सकते है | जबकि पर्सनल लोन को छोड़कर अन्य किसी भी ऋण में ऐसा नही होता है, उनके लोन जिस उद्देश्य के लिए लिया जाता है, वह उन्हें अनिवार्य रूप से पूरा करना होता है | पर्सनल लोन के अंतर्गत प्राप्त धन का प्रयोग आप अपने गृह निर्माण, शादी, बच्चों की पढ़ाई, घरेलू उपकरणों की खरीद तथा चिकित्सा आदि के लिए कर सकते है |
बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ दस्तावेजो को जमा करना होता है, जो इस प्रकार है-
पहचान का प्रमाण ( आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट)
आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट
पासपोर्ट साइज की फोटो
मोबाइल नंबर
पर्सनल लोन हेतु पात्रता (Personal Loan Terms & Eligibility)
पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी: बैंकों द्वारा पर्सनल लोन पर भी कुछ नियम व शर्तों का पालन करना होता है | इसके सबसे पहले बैंक ग्राहक की आय, एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री और ऋण वापस करनें की क्षमता का आकलन बैंक मेनेजर द्वारा किया जाता है | इस सभी पहलुओं पर विभिन्न प्रकार से समीक्षा करनें के पश्चात लोन अप्रूव किया जाता है | व्यक्तिगत या पसर्नल लोन लेने के लिए पात्रता इस प्रकार है-
आवेदक को भारतीय नागरिक होना आवश्यक है |
पर्सनल लोंन लेने वाले व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के मध्य होनी चाहिए |
यदि आप किसी प्राइवेट संस्था में नौकरी करते है, तो आपका मासिक वेतन 15 हजार रुपये से कम नहीं होना चाहिए |
यदि आप एक बिजनेसमैन है, तो आपकी मंथली इनकम 18 हजार रुपये प्रतिमाह से कम नहीं होनी चाहिए |
आवेदक के पास कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना आवश्यक है |
बैंक से पर्सनल लोन हेतु क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए
बैंक से लोन लेने के लिए क्या करना होगा: किसी भी बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करना आवश्यक होता है | यदि Bank se Loan Lene Ke Liye आपके पास मांगे गए पूरे डॉक्यूमेंट नहीं है तो आपको Loan नहीं मिल पायेगा | अलग अलग बैंक द्वारा लोन हेतु अलग अलग डॉक्यूमेंट मांगे जाते है, इसका पता आप नजदीकी बैंक शाखा लगा सकते है | बैंक द्वारा मांगे जाने वाले जरूरी डॉक्यूमेंट की सूची :-
फोटो पहचान पत्र – वोटर ID / पासपोर्ट / ड्राईविंग लाइसेंस / आधार कार्ड़ की फोटो कॉपी।
निवास का प्रमाण – राशन कार्ड़ / बिजली बिल /निवास प्रमाण पत्र
आय प्रमाण – अंतिम 6 महीने की आपके बैंक विवरण की कॉपी
रोजगार प्रमाण पत्र – एक वर्ष के निरंतर रोजगार का प्रमाण पत्र
पासपोर्ट साइज़ का फोटो
ईमेल आईडी
फ़ोन नम्बर
बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले – पर्सनल लोन लेने का तरीका
Personal Loan Kaise Le: पर्सनल लोन के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों माध्यम से आवेदन कर सकते है, इसकी प्रक्रिया इस प्रकार है :-
पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Offline Application Process)
यदि आप पर्सनल लोन के लिए Offline माध्यम से आवेदन करना चाहते है, तो इसके लिए आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है-
सबसे पहले आपको सम्बंधित ब्रांच में विजिट कर शाखा प्रबंधक से लोन लेने के सम्बन्ध में बात करनी होगी |
ब्रांच मेनेजर द्वारा आपके रोजगार, निवास, मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारी प्राप्त करेंगे |
ब्रांच मेनेजर के सहमत होनें पर वह आपको लोन लेने हेतु एक एप्लीकेशन फॉर्म देंगे |
इस लोन एप्लीकेशन फॉर्म को भरनें के पश्चात आपको सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज संलग्न कर बैंक में जमा करना होगा |
इसके पश्चात बैंक कर्मचारियों द्वारा आपके निवास, आय और दस्तावेजों का वेरिफिकेशन किया जायेगा |
वेरिफिकेशन के दौरान आपके द्वारा दी गयी जानकारी और दस्तावेज सही पाये जानें पर वह अपनी रिपोर्ट बैंक मेनेजर के समक्ष प्रस्तुत करेंगे |
इसके पश्चात बैंक मैनेजर द्वारा आपकी लोन फाइल को ऋण देने के लिए अप्रूव कर आपके बैंक अकाउंट में लोंन की धनराशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी |
पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Online Application Process)
यदि आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते है, तो सबसे पहले आपको यहाँ जानकारी करनी होगी कि उक्त बैंक में ऑनलाइन लोन सुविधा उपलब्ध है अथवा नहीं | ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध होनें पर आप लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है | उदाहरण के लिए हम आपको यहाँ आईसीआईसीआई (ICICI) बैंक से पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया के बारें में जानकारी दे रहे है, इसकी आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है-
सबसे पहले आपको आईसीआईसीआई (ICICI) बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर विजिट करना होगा |
अब आपके सामनें होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Apply Online सेक्शन में Personal Loan पर क्लिक करना होगा |
अब आपके सामनें एक नई विंडो ओपन होगी, जिसमें Savings Accounts, Home Loans, Personal Loan, Car Loan आदि कई आप्शन शो होंगे | इन ऑप्शन्स में आपको Personal Loan पर क्लिक करना होगा |
अब एक नया पेज ओपन होगा, यदि आप बैंक के पहले से कस्टमर है, तो आप Net Banking, Credit Card, Debit Card, Loan Account में से किसी एक आप्शन को सेलेक्ट कर आगे बढ़ सकते है | यदि आप बैंक के ग्राहक नहीं है, तो आपको Skip & Continue as Guest पर क्लिक करना होगा
अब आपके सामनें एप्लीकेशन फॉर्म ओपन होगा, यहाँ आपको पूछी गयी जानकारियों से सम्बंधित विवरण दर्ज करनें के पश्चात डाक्यूमेंट्स अपलोड करना होगा |
लोन अप्रूव हो जाने पर लोन की धनराशि आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी | नए कस्टमर के मामले में लोन की धनराशि उस अकाउंट में ट्रांसफर की जाएगी, जिसका विवरण आपने आवेदन फॉर्म में दिया है |
पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर (Personal Loan Limit & Interest Rate)
बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) द्वारा लोगो को अपनी आवश्यक आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन प्रोवाइड करती है | इनमें गृह निर्माण, शादी – विवाह, चिकित्सा आदि शामिल है | दरअसल पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड कैटेगरी में आता है और सिक्योर्ड लोन की अपेक्षा इसमें ब्याज दर 9 प्रतिशत से लेकर 24 प्रतिशत तक होती है | पर्सनल लोन के अंतर्गत आप 50 हजार रुपये से लेकर 25 लाख रुपये तक ऋण के रूप में ले सकते है, हालाँकि कुछ वित्तीय कम्पनियां 40 लाख तक व्यक्तिगत ऋण देने का दावा करते हैं |
सबसे जल्दी कौन सी बैंक लोन देती है?
सबसे बड़े बैंक एसबीआई (SBI) की बात करें तो यह भी सस्ती दर पर पर्सनल लोन दे रहा है. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (State Bank Of India) के पर्सनल लोन 9.60 फीसदी की दर से शुरू हो रहे हैं. यह बैंक अभी पर्सनल लोन पर कम ब्याज के साथ प्रोसेसिंग फी से छूट भी ऑफर कर रहा है.बैंक में लोन लेने में क्या क्या लगता है?
बैंक से लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिएनिवास का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट)
पहचान का प्रमाण ( आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट)
पासपोर्ट साइज की फोटो
ईमेल आईडी
मोबाइल नंबर
गरीबों के लिए मुद्रा लोन
सरकार प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना को व्यापार के लिए लोन देने के लिए शुरू किये हैं जिससे गरीब आदमी भी अपना खुद का व्यापार कर सके। मुद्रा लोन योजना के माध्यम 50 हजार से लेकर 10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है , इसके अंतर्गत तीन प्रकार का लोन मिलता है शिशु लोन , किशोर लोन और तरुण लोन।
गरीब आदमी को लोन कैसे मिल सकता है?
गरीबों के लिए मुद्रा लोनसरकार प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना को व्यापार के लिए लोन देने के लिए शुरू किये हैं जिससे गरीब आदमी भी अपना खुद का व्यापार कर सके। मुद्रा लोन योजना के माध्यम 50 हजार से लेकर 10 लाख तक का लोन लिया जा सकता है , इसके अंतर्गत तीन प्रकार का लोन मिलता है शिशु लोन , किशोर लोन और तरुण लोन
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